فساد مستتر در بازار غیر آزاد بهره بانکی

یکی از خوبیهای آزادسازی بازار آپشن وامهای مسکن اینه که نشون میده چقدر مردم حاضر هستند بپردازند تا به وامهای به بهره کمتر از نرخ تعادلی دست پیدا کنند. برای یک وام یک ملیون تومانی مسکن قیمت هست ۱۷۰ هزار تومان. یعنی ۱۷ درصد ارزش وام را مردم حاضرند بپردازند تا به وام برسند. حالا فرض کنید کل نرخ بهره وامهای پرداختی سیستم بانکی مثل وامهای مسکن باشه و در سال حجمش باشه ۱۰ میلیارد دلار ( که تقریب خیلی کمی است. ارزش وامهای بنگاههای زود بازده از ۲۰ میلیارد دلار بیشتر بود) آنوقت ارزش رسیدن به این وام میشه ۱.۷ میلیارد دلار. برای آن وامها بازاری وجود نداره و زمینه فساد بوجود میاد یعنی اینکه متقاضیان وام حاضرند تا ۱.۷ میلیارد دلار رشوه به سیستم بانکی بپردازند تا بهشون وام اعطا بشه. خلاصه این بخش داد و ستد پولی میره در زیرزمین و میپیونده به اقتصاد زیرزمینی که در نهایت گرفتاری های خودش را داره. خلاصه عدم آزاد سازی نرخ بهره در ایران از عوامل گسترش انگیزه فساده ضمن اینکه باعث میشه این پول که بیشترش باید به سپرده گزاران تعلق میگرفت گیر واسطه ها بیاد. عجیب هم نیست که کسانی که از این خوان منتفع میشوند در مقابل آزادسازی نرخ بهره مقاومت کنند.

Advertisements

8 پاسخ to “فساد مستتر در بازار غیر آزاد بهره بانکی”

  1. علی Says:

    سلام
    یک سوال دارم و اینکه میشه بفرمایید منظور از این آزادسازی نرخ بهره چیه. البته لطفا با مصداق. چون نرخ بهره مرتبط با بازار پول و سیاستهای پولی و این بازار یک بازار مونوپولیستیک داره که فقط بانک مرکزی توش عرضه کننده است.
    ممنون از متن قشنگ و سوال برانگیزتون

    • pmashayekh Says:

      نرخ بهره ای که در آن میزان تقاضا و عرضه وام باهم برابر شود. بانکهای مختلفی اعم از خصوصی و دولتی در کار اعطای وام هستند و علی الخصوص بانکهای خصوصی میتوانند در این زمینه با هم رقابت کنند.

  2. داود Says:

    غالبا براي دريافت وام در ايران بايد سپرده گذاري كرد .مثلا براي دريافت وام مسكن بايد معادل يك سال مبلغ نه ميليون تومان در بانك مسكن سپرده گذاري كرد.بخشي از پول پرداختي جهت خريد وام به اين خاطر است.
    بقيه اش هم كه همان است كه شما گفتيد.

  3. نصرالله Says:

    با عرض سلام خدمت «خاک ریز اقتصاد» ان شاءالله در تمامی مراحل زندگی موفق باشی به وبلاگ ما هم سر بزن در پناه حق یا علی خدا حافظ.

  4. Ali Says:

    Salam, a nice way of looking at things dear Watson!

  5. رها Says:

    سلام
    یک سوال داشتم از خدمتتون، در مورد حساب ودیعه قراردادهای futures ، وقتی که هر روز طبق قیمت روز سود یا زیان طرفین محاسبه میشود و به حسابشان واریز یا از آن کسر میشود انگار که هر روز(به تعداد روزهای دوره قرارداد) این معامله در حال انجام است و یکبار هم در نهایت معامله در تاریخ سررسید انجام میشود،ابهام من اینجاست که چرا انگار چندین بار معامله انجام میشود و سود وزیان پرداخت یا کسر میشود؟ می خواستم خواهش کنم در مورد این سازوکار قدری توضیح دهید

    • pmashayekh Says:

      معامله در انتهای زمان قرارداد انجام میشه. این کاری که شما با آن اشاره کردید گفته میشه و صرف برای تضمین اجرای قرارداده در زمان انقضا. مثلا من متعهد میشوم به شما یک سکه طلا شب عید بفروشم به قیمت دویست هزارتومان. حالا اگر طلا قیمتش امروز بشود پانصد هزار تومان من باید سیصدهزارتومان بریزم در حساب دلال بین من و شما (نه حساب شما). شما و واسطه دلال هم خیالتان راحت میشود که من سر موقع به تعهدم عمل میکنم. با بالا و پایین رفتن این قیمت این کار انجام میشود تا طرفین از بابت تعهد طرف مقابل مطمین باشند.

  6. پراکنده « خاکریز اقتصاد Says:

    […] در پستی در مورد زمینه های فساد در سیستم بانکی اشاره کرده بودم. […]

پاسخی بگذارید

در پایین مشخصات خود را پر کنید یا برای ورود روی شمایل‌ها کلیک نمایید:

نشان‌وارهٔ وردپرس.کام

شما در حال بیان دیدگاه با حساب کاربری WordPress.com خود هستید. بیرون رفتن / تغییر دادن )

تصویر توییتر

شما در حال بیان دیدگاه با حساب کاربری Twitter خود هستید. بیرون رفتن / تغییر دادن )

عکس فیسبوک

شما در حال بیان دیدگاه با حساب کاربری Facebook خود هستید. بیرون رفتن / تغییر دادن )

عکس گوگل+

شما در حال بیان دیدگاه با حساب کاربری Google+ خود هستید. بیرون رفتن / تغییر دادن )

درحال اتصال به %s


%d وب‌نوشت‌نویس این را دوست دارند: